Страхование жизни при кредите
Оказание банками услуг кредитования влечет достаточно высокие риски как для банков, так и для самих заемщиков. При оформлении ссуды ни банк, ни заемщик не могут быть уверенными в отсутствии форс-мажорных ситуации, способных помешать внесению регулярных платежей по кредиту. Проблемы с погашением кредитных обязательств встают особенно остро, если заемщик теряет трудоспособность или у него возникают серьезные проблемы со здоровьем, которые не позволяют ему продолжать активно вести трудовую деятельность и получать высокий доход. Риски для банка влечет и уход (из жизни)заемщика, который может обернуться для заемщика потерей залогового имущества, а для банка - невыплатой, как основного долга, так и процентов по кредиту.
Компенсация этих и других рисков – одна из основных задач заемщика, которая позволяет ему рассчитаться по кредиту, а кредитору - получить все платежи по договору, даже в самой неблагоприятной ситуации. Страхование жизни заемщика – это самый цивилизованный и разумный способ минимизировать финансовые риски. Оформление страховки актуально как для заемщика, так и для кредитора.
Потеря трудоспособности, инвалидность или даже уход из жизни застрахованного клиента не помешают заемщику или его наследникам – сохранить за собой залоговое имущество, а банку вернуть не выплаченный остаток средств по кредиту. При возникновении страхового случая именно страховая компания будет обязана рассчитаться по кредиту вместо заемщика.
При оформлении страховки по кредиту многие банки требуют наличия страхового полиса в качестве добровольного, но очень желательного условия кредитования заемщика. Как правило, страхование жизни и здоровья банки предлагают оформить при выдаче крупных и долгосрочных кредитов: ипотеки, автокредита или потребительского кредита на крупную сумму.
Кроме того, в ряде кредитных учреждений отказ от страховки существенно увеличивает стоимость ипотеки – до 3-5 процентных пунктов за каждый из основных видов страховой защиты, поэтому выгодней оформить страховку, чем обслуживать долг по завышенной ставке.
Если страховка предварительно предлагается клиенту и рассматривается как часть договора с банком, то важно внимательно изучать и страховой договор, уделяя внимание страховым случаям, которые будут им покрыты, а также ограничениям, связанным с самим застрахованным (возраст, наличие хронических заболеваний и.т.д.). Не редко страховым случаем по полису страхования жизни и здоровья становится только уход из жизни заемщика или же полная потеря трудоспособности. Такие ситуации очень тяжелые, но риск их возникновения довольно мал. Значительно чаще возникают проблемы с временной потерей здоровья и трудоспособности, которые, как раз, требуют помощи страховой компании.Поэтому,намереваясь оформить договор страхования жизни, конечно же, лучше обратится за консультацией к профессиональным страховым специалистам.
Еще один фактор, требующий внимания от заемщика, – это выбор страховой компании. Нередко кредиторы сами определяют их перечень, предлагая клиенту воспользоваться услугами компаний, аккредитованных в банке. Страховые услуги у них при отсутствии конкуренции отличаются существенно большей стоимостью, нежели услуги других компаний, свободно работающих на рынке. Если клиент отказывается от использования услуг рекомендованных страховых компаний, то и банк оставляет за собой право отказать в кредите.